Траншевая ипотека — это вид ипотеки, представляющий схему финансирования, при которой кредит выдаётся не единой суммой, а несколькими частями (траншами). Обычно это применяется в ипотечном кредитовании при покупке строящегося жилья, когда заёмщик получает деньги поэтапно, по мере готовности объекта.
Отличительные особенности и условия:
- Кредит делится на несколько частей.
- Заёмщик платит проценты только по выданной части суммы.
- Обычно 2 транша:
- 1-й на стадии строительства.
- 2-й по готовности дома или накануне.
- На стадии строительства ежемесячный платёж меньше.
- Процентная ставка сохраняется.
- Обязателен стартовый взнос.
- Сроки ипотеки до 30 лет.
- Существуют ограничения по сумме кредита.
- Для заёмщика схема достаточно безопасна.
- Высокая стоимость страховки.
- Право собственности возникает после первоначального взноса и получения 1-го транша.
Общие требования к заёмщику (могут варьироваться):
- Гражданство РФ.
- Возраст: 21-75 лет.
- Стаж работы.
- Уровень дохода.
- Соответствие условиям льготных программ при их использовании.
Обычно используется для первичного рынка недвижимости с участием банка и застройщика. Для вторичного рынка запрета нет, но она не интересна продавцу.
Преимущества траншевой ипотеки:
- минимальная кредитная нагрузка на определённый срок.
- ликвидная недвижимость с сохранением цены и фиксацией условий ипотеки.
Как вариант, в дальнейшем можно перепродать квартиру дороже.
- совершение покупки при недостатке собственных средств.
- минимизация переплаты по кредиту.
- застройщик стремиться уложиться в сроки, чтобы быстрее получить деньги.
- покупатель быстрее получит жильё и сможет заселиться.
- минимальные риски для покупателя. Банки работают по этой программе с благополучными и надёжными застройщиками.
- после последнего транша можно подать заявку на рефинансирование кредита.
Минусы и риски:
- ограниченный выбор объектов недвижимости.
- выше риск отказа в льготной ипотеке.
- кредиты дороже стандартных вариантов.
- существенное увеличение ежемесячных платежей после последнего транша.
- не стоит рассчитывать на скидки от застройщика.
Когда выгодна траншевая ипотека?
- избежать двойных платежей: заёмщик проживает на съёмной квартире и одновременно платит арендную плату и ипотеку.
- доходная недвижимость. Покупка объекта для сдачи в аренду или перепродажи. Объект быстро сдаётся, дальше можно получать арендную плату или продать недвижимость дороже.
- сбор денег на ремонт при покупке жилья без отделки.
- цены на недвижимость растут, эта программа позволяет купить квартиру и не ждать удорожания.
Порядок получения траншевой ипотеки:
- выбор объекта недвижимости, на который распространяется программа.
- подача заявки и документов на кредит в банк, в ряде случаев можно сделать через застройщика.
- заключение договоров с застройщиком и банком.
- ежемесячные выплаты согласно условиям договора.
Подводя итоги:
С траншевой ипотекой работают крупные банки.
Программа ориентирована на новостройки.
По льготным государственным программам надо уточнять в каждом конкретном случае.
По траншевой ипотеке выше вероятность отказа, чем по другим стандартным программам.
Центробанк РФ считает данную программу высокорисковой.
Необходимо внимательно изучать предлагаемые условия и сопоставлять финансовую нагрузку со своими возможностями.
👉 Поможем подобрать оптимальную программу, оформить все необходимые документы для приобретения жилья: пишите или звоните: 8-800-555-31-81.